לנצח את הבנק

הבנק הוא לא חבר ולא בן משפחה, הוא ספק שירות עם אינטרסים הפוכים משלכם. כמו שאת חברת הסלולר אנחנו מחליפים בלי נקיפות מצפון בכל פעם שיש הצעה טובה יותר, כך אפשר גם עם הבנק. העמוד הזה הוא ערכת הכלים שלכם: לגלות כמה אתם משלמים לבנק, לדעת מה לבקש, ולהכיר את קלף המיקוח החזק מכולם.

הכירו את תעודת הזהות הבנקאית שלכם

אי אפשר להתמקח על מחיר שלא רואים. תעודת הזהות הבנקאית היא המסמך היחיד שהבנק מפיק שמרכז במקום אחד כמה שילמתם לו בשנה האחרונה, גם בעמלות וגם בריביות. זה הזמן לשלוף אותה.

איך שולפים אותה, צעד אחר צעד

• נכנסים לאתר או לאפליקציה של הבנק

  מחפשים ״תעודת זהות בנקאית״. לפעמים היא מוחבאת בתפריטים, ואפשר גם להתקשר לבנק ולבקש. הבנק מחויב להפיק אותה אחת לשנה (בסוף פברואר).

• פותחים את הגרסה המורחבת

  יש גם גרסה מצומצמת, אבל הפירוט שמעניין אתכם נמצא במורחבת.

• מדלגים לחלק ג׳ שנקרא ״פעילות בחשבון״

  כאן מרוכזות כל העמלות ששילמתם בשנה החולפת, ולידן הריבית ששילמתם על המינוס, בשקלים.

• מסכמים שני מספרים: סך העמלות וסך הריבית

  זה המחיר השנתי של החשבון. זה מסתכם בשקלים בודדים בשנה? מצבכם מצוין. שילמתם מאות או אלפי שקלים? ההמשך נכתב בשבילכם.

מה אומרים או כותבים לבנק

גובה העמלות נקבע בשיטת מצליח

אותו הבנק מתמחר את אותם שירותים בנקאיים במחיר שונה ללקוחות שונים. מי שהתמקח, משלם פחות. לכן נקודת המוצא היא לא הנחה אלא פטור מוחלט מעמלות העובר ושב ומדמי הכרטיס; לקוחות אחרים קיבלו אותו, והבנק יודע את זה. אומרים שאין אפשרות? יש עוד בנקים.

פיקדונות: כמה יהיה לכם בכל בנק, לפי סכום ותקופה

קלף המיקוח: מעבר בנק בעשרה ימים

מאז שבנק ישראל השיק את מערכת המעבר בקליק, לעבור בנק זה כבר לא מסע ייסורים: פותחים חשבון בבנק חדש, מבקשים ניוד באתר או באפליקציה — והצ׳קים, הוראות הקבע וחיובי הכרטיסים עוברים אוטומטית, בתוך כעשרה ימים. מינוס, הלוואות, פיקדונות ותיק ניירות ערך מסדירים מול הבנק החדש. לפעמים מספיק לאיים ברצינות מבלי לעבור בפועל כדי להרוויח: לקוח שיכול לקום וללכת הוא לקוח שמקשיבים לו.

מה לקוחות אחרים חושבים

עוד נתון שבנק ישראל מפרסם: סקר שביעות רצון שבודק כמה מהלקוחות של כל בנק היו ממליצים עליו לחבר. זהו לא דירוג ולא המלצה, אלא רק נקודת מבט של לקוחות אחרים, ששווה להכיר לפני סקר שוק.

הצ׳קליסט: לנצח את הבנק

• ✓שלפו את תעודת הזהות הבנקאית שלכםבאתר הבנק או באפליקציה (לפעמים היא מוחבאת — אפשר לבקש גם בטלפון), חפשו את הגרסה המורחבת.
• ✓מצאו כמה שילמתם בעמלות ובריביות השנהבחלק ג׳ של המסמך תמצאו את פירוט זה המחיר השנתי של ניהול החשבון שלכם.
• ✓צרו קשר עם הבנקים ובקשו פטור מוחלטצרו קשר, באפליקציה או בטלפון, ודרשו פטור מלא מעמלות ניהול העובר ושב, פטור מעמלת המרת מט״ח וגם מדמי הכרטיס. אם אתם מנהלים תיק ניירות ערך דרך הבנק, בקשו להוריד גם את דמי הניהול עליו עד קרוב לאפס.
• ✓אל תסתפקו בהנחה חלקיתהציעו לכם הטבה של 50%? המשיכו להתעקש. לקוחות אחרים בבנק שלכם קיבלו פטור מלא, באחריות. אין סיבה שאתם לא.
• ✓עשו סקר שוק בשניים־שלושה בנקים אחריםעם תעודת הזהות הבנקאית ותלושי המשכורת האחרונים ביד, יהיה לכם קל לקבל הצעות אטרקטיביות מבנקים אחרים, לרבות פטור מוחלט מעמלות עו״ש ועמלות נוספות.
• ✓חזרו לבנק שלכם עם ההצעות בידכשתציגו לבנק שלכם הצעות מתחרות תהפכו מלקוח שבוי, ללקוח שלוקחים אותו ברצינות. בבת אחת תגלו איך פתאום הבנק מגלה גמישות למרות שעד לפני רגע זה היה בלתי אפשרי.
• ✓היום קל יותר לעבור בנקבמידת הצורך, אם הבנק לא לוקח אתכם ברצינות, אפשר לעבור לבנק אחר. היום המעבר הוא בקליק. זה קלף המיקוח שלכם בכל שיחה, גם אם בסוף תחליטו להישאר.
• ✓קיבלתם פטור? שימו תזכורת ביומן לשנה הבאההכל עבד והבנק הוריד לכם את העמלות? לרוב הדיל הזה תופס לשנה, ואז הכל עולה מחדש. שימו לעצמכם תזכורת ביומן, ורגע לפני שהפטור נגמר, שלחו לבנק הודעה ובקשו לחדש. לרוב זה יעבוד בלי בעיה.

גרסה מעוצבת להדפסה — לתלות על המקרר או לשמור בטלפון.